Твой выбор варианта пенсионного обеспечения. НПФ или ПФР? Всё о накопительной пенсии Для чего нужна страховая часть пенсии

Действующая на данный момент пенсионная система РФ предполагает разделение пенсии на две составляющие - страховую пенсию и накопительную пенсию. Каждая часть обладает рядом особенностей, о которых полезно знать любому будущему пенсионеру.

Базовой считается страховая пенсия. Что это значит? Эта пенсия формируется из взносов, которые регулярно выплачивает работодатель, то есть средств, поступающих на пенсионный счет работника. Можно встретить мнение о том, что страховая пенсия имеет исключительно формальный характер, так как перечисляемые на нее средства фактически не лежат на счете гражданина, а полностью идут на текущую выплату пенсий. Такая система начисления пенсионных выплат называется распределительной, она предусматривает главенство принципа солидарности поколений.

Что такое накопительная пенсия ? Это накопления, которые также перечисляются на счет сотрудника работодателем. Однако накопительная пенсия имеет существенное отличие от страховой: она не тратится на текущие выплаты пенсионерам, а аккумулируется на личном счете, может инвестироваться и приносить доход. Каждый гражданин может самостоятельно повлиять на размер накопительной пенсии. Как получить максимальный эффект от инвестирования этой части? Наиболее простой и эффективный способ - передать права управления своими накоплениями в НПФ.

В соответствии с действующим на данный момент законодательством, размер накопительной пенсии составляет 6 %.

31 декабря 2015 года завершился период, когда каждому гражданину необходимо было сделать выбор: сохранить накопительную пенсию или отказаться от ее дальнейшего формирования.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохранилось за молодыми людьми, у которых с 2014 года впервые начисляются страховые взносы и до достижения 23 лет.

С 01 января 2016 года граждане по- прежнему могут выбирать страховщика и переводить накопительную пенсию в негосударственный пенсионный фонд, вне зависимости от того, где находится накопительная пенсия в НПФ или в ПФР.

Если договор об ОПС заключен до 31.12.15 - пенсионные накопления продолжат увеличиваются за счет взносов работодателя и инвестиционного дохода НПФ.

Если договор об ОПС заключен после 01.01.16 - пенсионные накопления будут увеличиваются только за счет инвестиционного дохода НПФ.

Как показывают рэнкинги последних лет, доходность у большинства НПФ выше уровня инфляции, а значит, будущий пенсионер будет на самом деле увеличивать размер своих выплат за счет грамотных инвестиций.

Негосударственные управляющие компании предлагают своим клиентам достаточно высокую доходность, однако в этом случае возрастают финансовые риски, что не устраивает многих будущих пенсионеров. Другим вариантом, позволяющим увеличивать пенсионные накопления, является обращение в один из негосударственных пенсионных фондов.

Заключив договор с НПФ, клиент поручает фонду вопрос инвестирования своих средств. При этом уровень надежности и стабильности у многих НПФ достаточно высок.

Достаточно распространено мнение о том, что заключение договора с негосударственным фондом - очень рискованное дело. Однако стоит признать такую точку зрения не совсем корректной - как уже отмечалось, при сознательном подходе к выбору НПФ можно с большой долей уверенности судить о его стабильности. Также не нужно забывать и о том, что негосударственные фонды распоряжаются только накопительной частью пенсии, а управление страховой частью осуществляет только ПФР.

В России существует два вида пенсии — страховая и накопительная. Несмотря на то, что государственная накопительная пенсия как часть отчислений из заработной платы в 2015 г. была заморожена на неопределенный срок, ее можно получить, обратившись в коммерческие фонды, банки или присоединившись к программе софинансирования. Осуществляя дополнительные взносы в счет будущей пенсии, граждане вправе выбирать их размер, период внесения и условия выплаты. Различные условия выплаты возможны и в части средств, накопленных работниками в 2002-2014 гг.

Накопительная пенсия в 2018 году

С 2002 г. россияне имели право часть пенсионных отчислений (6% из 22%) направлять не в государственный пенсионный фонд, а в распоряжение управляющих компаний или коммерческих фондов.

В 2015 г. было объявлено о заморозке такого вида переводов. Работникам был предложен выбор: перечислять все деньги (22% заработной платы) на формирование страховой пенсии либо и дальше разделять средства на 2 части. При этом накопительная часть расходуется Пенсионным фондом России, чтобы покрыть дефицит бюджета, а работники взамен получают баллы. После возобновления работы накопительной системы они будут переведены в рубли.

Тем, кто не успел написать заявление на второй вид отчислений до конца 2015 г., остается только ждать, когда мораторий на накопительный вид пенсии отменят.

Первый вариант обеспечивает увеличение суммы страховых выплат из государственного фонда пропорционально росту отчислений от выплаченной работнику суммы.

Второй дает возможность работникам вложить 6% заработной платы в любой фонд, который по мнению плательщиков принесет им большую прибыль.

Отказываясь от полностью государственной пенсии, работники должны понимать, что их выбор страхователя может оказаться неудачным. Если коммерческий фонд не получит прибыли, внесенные взносы не увеличатся, в т.ч. не будут проиндексированы в отличие от отчислений в государственный бюджет.

Особенностью инвестирования в частные организации или управляющие компании является то, что деньги плательщика находятся на счетах страхователей, в то время как государственный накопительный фонд расходуется на выплаты сегодняшним пенсионерам и может опустеть. В случае банкротства коммерческого фонда деньги работников переводятся в государственный без индексации.

Сотрудничая с управляющей компанией, плательщик взносов сам выбирает, в какие проекты будут вкладываться его деньги. Негосударственные накопительные фонды распоряжаются полученными средствами по своему желанию.

Несмотря на то, что в 2018 г., по общему правилу, организации не праве переводить часть средств, исчисленных исходя из размера заработной платы их сотрудников, для формирования накопительного пенсионного счета, предусмотрено несколько исключений. Разделить отчисления на 2 части могут следующие лица:

граждане, которые официально работают менее 5 лет;
граждане, не достигшие 23-летнего возраста (даже если их стаж более 5 лет).

Остальным россиянам по достижении пенсионного возраста выплачивается единовременно или в форме ежемесячных платежей та сумма, которую они успели накопить в период с 2002 по 2014 г.

Помимо средств, отчисляемых работодателем, граждане могут переводить дополнительные суммы по программам пенсионного страхования самостоятельно. Страхователем в таком случае выступают банки — часто россияне обращаются в Сбербанк — или негосударственные пенсионные страховые фонды. Выплаты эти организации производят не раньше, чем их клиент получит право на трудовую пенсию или социальное обеспечение по возрасту.

Как получить

Право на получение накопительной пенсии имеют несколько категорий россиян:

Граждане, родившиеся до 1967 г. Им компенсируются средства, перечисленные их нанимателями государству в период с 2002 по 2014 г. Если работники этой группы трудоустроились до 2014 г., до конца 2015 г. приняли решение о формировании накопительной части пенсии, 6% их заработка по-прежнему отчисляется в счет данного вида страхования.
Граждане, родившиеся до 1966 г. включительно, при условии уплаты страховых взносов в 2002-2004 гг.
Работники, вкладывавшие деньги по программе софинансирования.
Семьи, использующие материнский капитал как источник увеличения пенсии.

Кроме того, распоряжаться накоплениями пенсионеров могут их наследники, если это предусмотрено договором с фондом, банком или управляющей компанией. В частности, стать правопреемником можно только по соглашениям срочного страхования. Если гражданин подписывает документ, согласно которому ему будут начисляться часть накопленной суммы и проценты по ней ежемесячно до его смерти, его родственники не вправе претендовать на выплаты, даже если человек не дожил до пенсии, а взносы платил всю жизнь.

Законодательством установлено несколько форм перечисления средств:

Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) в течение всего пенсионного периода.
Ежемесячные выплаты в течение ограниченного периода. Его срок — не менее 10 лет.
Перечисление денег наследнику умершего гражданина.
Единовременная выплата накопленной на пенсионном счете суммы. Для нее нужна причина. Это может быть инвалидность, утрата кормильца.

Данная выплата может запрашиваться не чаще чем 1 раз в 5 лет. Она не предоставляется работающим гражданам, как и срочная пенсия.

Также единовременная выплата пенсионерам положена при следующих условиях:

они начисляли взносы в 2002-2004 гг. и родились до 1966 г.;
накопленная сумма составляет менее 5% страховой пенсии;
они не имеют минимального стажа работы.

Если гражданин заключил договор с банком или фондом и формирует дополнительные пенсионные сбережения, не привязанные к размеру заработной платы и не компенсируемые работодателем, он получает единовременный платеж на условиях, установленных соглашением, независимо от вышеперечисленных факторов.

Пенсия в накопительной части выплачивается только тем гражданам, которым уже была предоставлена страховая. Чтобы увеличить сумму первой, ее выплату можно отсрочить, но не более чем на 5 лет. В этом случае при расчете общая сумма делится на меньшее количество месяцев. Соответственно, увеличивается ежемесячный платеж.

Например, в 2018 г. установленный средний срок пенсионных выплат — 20,5 лет, или 246 месяцев. Если отложить предоставление накопленного обеспечения на 5 лет, он составит 186 месяцев. При условии что гражданин не является работающим пенсионером и его вклад не растет, ежемесячная выплата увеличится на 32% (246/186). Отсрочка менее чем на 1 год не допускается.

Материалы по теме: Пенсионер МВД

Средний срок выплат ежегодно изменяется (увеличивается), поэтому пропорционально ему будет корректироваться процент, на который увеличится ежемесячный платеж. Зависимость в данном случае обратно пропорциональная, т.е. если срок растет, процент уменьшается.

Группы работников, которые имеют право на досрочное пенсионное обеспечение, преподаватели, врачи, работники железной дороги, жители Крайнего Севера и др., получают все виды выплат (страховые и накопительные) одновременно.

Как проверить

Граждане, вкладывающие средства в пенсионные накопления, вправе получать информацию об их размере, прибыльности и возможной сумме месячной выплаты после достижения пенсионного возраста на дату формирования запроса.

Если работник (в т.ч. через своего нанимателя) перечисляет деньги в государственный фонд либо в коммерческую инвестиционную компанию, название которой он знает, ему следует обратиться непосредственно в эту организацию и запросить сведения о балансе счета.

В случае, когда гражданин не помнит или не знает, где хранятся его сбережения, он может получить информацию из нескольких источников:

у нанимателя;
в отделении накопительного фонда по месту жительства;
в Пенсионном фонде Российской Федерации;
в многофункциональных центрах (МФЦ);
на портале Госуслуг;
в банке.

Если работник трудоустроен официально и наниматель выплачивает 6% его заработка в накопительный страховой фонд, в бухгалтерии ему предоставят сведения о том, куда переводятся деньги.

Россияне могут обратиться в государственную пенсионную организацию с запросом о том, где накапливаются их средства, 1-2 раза в год. Ответ предоставляется в письменной форме в течение 10 дней. Что касается местных отделений фонда, информацию по гражданам, зарегистрированным на закрепленной за ними территории, они находят в день подачи заявки.

Установить сумму накопленных средств можно онлайн на портале Госуслуг. Предварительно следует зарегистрироваться. В личном кабинете следует воспользоваться меню: «Услуги»/«Выписка ИЛС». В ответ на запрос формируется отчет о балансе счета.

В Сбербанке можно уточнить, в какую из управляющих компаний поступают средства плательщика (если они не направляются в коммерческий фонд). В банк необязательно приходить лично, информация доступна в онлайн-кабинете (раздел «Договоры»/«Договор об ОПС»).

Куда бы ни обратился гражданин, чтобы получить ответ на запрос, он должен предоставить удостоверение личности и СНИЛС.

Узнать о сумме накоплений можно, направив в названные организации запрос по почте, к которому приложены заверенные копии необходимых документов.

Кроме того, услуги по поиску накопительного фонда и информации о состоянии счета предлагают частные компании. Обращаясь к ним, следует помнить, что злоумышленники могут воспользоваться личными данными клиента в своих целях, и проверять надежность таких организаций.

Если гражданин проживает по месту прописки, ежегодно он получает по почте отчет о балансе пенсионного счета из Пенсионного фонда Российской Федерации.

Информация о балансе нужна не только для того, чтобы узнать общую сумму накоплений. В отчете отражается, насколько выгодно вложение в выбранный фонд. Если процент прибыли ниже, чем установленный государственным фондом процент индексации, следует задуматься о целесообразности такого вложения и замене фонда.

Что значит накопительная пенсия

В 2018 г. пенсия россиян может состоять из 2 частей, страховой и накопительной, или быть полностью страховой. Последняя выплачивается государственным страховым фондом. Поступления в данный фонд составляю от 16% заработной платы работников и используются на обеспечение сегодняшних пенсионеров. Суммы отчислений индексируются в зависимости от уровня инфляции. Чем больше размер отчислений, тем больше баллов получает гражданин и, соответственно, тем выше будет его пенсия.

Накопительная система работает по-другому. Сотрудник организации, если до конца 2015 г. им было принято такое решение и написано заявление, может направить 6% отчислений от заработной платы в любой страховой фонд или управляющую компанию на свое усмотрение. Кроме того, гражданин вправе открыть пенсионный счет в банке или коммерческом пенсионном накопительном фонде самостоятельно и перечислять туда дополнительные средства исходя из того, какую пенсию он хотел бы получать и может себе позволить.

Накопительная система похожа на систему инвестиций или банковских вкладов. Работник выбирает организацию, которая является по его мнению наиболее прибыльной или надежной, и направляет туда средства. Вложение может как принести прибыль, так и оказаться убыточным по сравнению с отчислениями в государственный фонд. Права россиян на возврат внесенных денег в случае отзыва лицензии коммерческого фонда защищены законом. В то же время страховщики не гарантируют прибыли от инвестиций, во вложении присутствует элемент риска.

Чем лучше гражданин разбирается в финансах и инвестициях, тем выгоднее сможет вложить свои сбережения. Переводить деньги разрешается не чаще чем раз в 5 лет.

Отличие накопительной и страховой пенсий в том, что первая полностью возвращается самому плательщику (за исключением случая его преждевременной смерти при бессрочном договоре страхования), а не расходуется в т.ч. на содержание других пенсионеров.

Например, сотрудник Петров зарабатывает в 3 раза больше, чем Иванов. Оба разделили пенсионные отчисления на страховые и накопительные. Соответственно, Петров перевел в 3 раза больше денег в коммерческий страховой фонд и накопительная часть выплачиваемой ему пенсии (при равной прибыльности инвестиций) будет в 3 раза больше, чем у Иванова.

Сказать то же про страховую часть нельзя. Выплаты, положенные гражданам из государственного накопительного фонда, не отличаются так сильно, как заработки, а страховые отчисления работников расходуются не только на их пенсионное обеспечение.

Открывая дополнительный пенсионный счет в банке или присоединяясь к программе добровольного пенсионного страхования коммерческих фондов, гражданин вправе, оценив состояние своего здоровья и планы, касающиеся продолжительности трудовой деятельности, выбрать один из вариантов выдачи накоплений после выхода на пенсию:

единовременная выплата накопительной пенсии;
ежемесячные поступления в течение установленного периода;
пожизненные ежемесячные поступления.

Материалы по теме: Пенсия ветерана ВОВ

От срока возврата накопленных средств зависит процентная ставка: она максимальна при бессрочных соглашениях и близка к ставке рефинансирования, если гражданин хочет получить единовременно всю сумму после завершения трудовой деятельности.

Порядок и сроки выплат

Согласно Закону № 424-ФЗ, регламентирующему накопительный вид пенсии, выплаты могут производиться единовременно, на протяжении установленного периода или бессрочно. На них имеют право россияне и резиденты Российской Федерации. Работающие пенсионеры могут получать деньги из негосударственного фонда и одновременно пополнять счет.

По общему правилу, средства перечисляются владельцу пенсионного счета. Однако в случае его смерти до прекращения трудовой деятельности (в т.ч. если он продолжал работать после наступления пенсионного возраста и в это время пополнял накопительный счет) или до полной выплаты назначенных срочных платежей, деньги получают наследники.

В ситуации же, когда гражданин вышел на пенсию и получил начисление (независимо от того, в какой сумме), его родственники могут претендовать только на остаток срочных платежей.

Заявление на предоставление пенсионного обеспечения рассматривается в течение 10 либо 30 дней (если речь идет о единовременной выплате). Последняя переводится адресату не позднее чем через 2 месяца после принятия решения по заявлению.

Ежемесячные платежи поступают с месяца подачи заявления, если оно одобрено. Их сумма рассчитывается делением общей суммы накоплений на количество месяцев ожидаемого периода выплат (период ежегодно утверждается Правительством, в 2018 г. он составляет 20,5 лет и до 2020 г. будет увеличиваться на 6 месяцев за год). Если работник успеет подать заявление на предоставление пенсионного страхования в течение 30 дней после увольнения, деньги ему будут начисляться со дня, следующего за днем увольнения.

Единовременная выплата не может быть предоставлена гражданину, который уже получает средства каждый месяц, а также при обращении ранее чем через 5 лет после получения предыдущей выплаты данного вида.

Накопительная и страховая пенсии выплачиваются вместе, и способ их поступления выбирает получатель, например, деньги могут доставляться почтой.

В некоторых случаях начисление средств пенсионеру приостанавливается (срок приостановки — 6 месяцев):

если иностранец (лицо без гражданства) не продлил вид на жительство;
если россиянин уезжает из страны, не подав заявления о выезде;
если получатель не забирал деньги 6 месяцев.

Чтобы возобновить выплаты, требуется снова подать в фонд, который их производил, документы и устранить причины приостановки. Если это сделано не будет, выплаты будут прекращены. Основаниями их прекращения также могут быть признание пенсионера пропавшим без вести или его отказ от денег.

Необходимые документы

Накопительная часть пенсии выплачивается по заявительному принципу, т.е. не начисляется гражданину по умолчанию, он должен в письменной форме обратиться за предоставлением накопленных средств. Заявление на получение выплат и необходимые документы можно подать лично, через интернет или по почте. Заверенные нотариусом бумаги вправе передать третье лицо.

Адресуются документы в государственный или коммерческий пенсионный фонд.

Предусмотрены следующие способы их представления:

непосредственно в организацию, которая будет производить выплаты;
в МФЦ, у которого есть договор с пенсионным накопительным фондом;
через официальный сайт Пенсионного фонда Российской Федерации;
онлайн через Госуслуги;
нанимателем от имени уволенного работника.

Обязательные документы: паспорт (или иной документ, в котором указаны имя, место регистрации, возраст заявителя) и СНИЛС — страховой номер индивидуального лицевого счета.

Кроме того, необходимо подтвердить стаж (для этого подойдет трудовая книжка, дополнительно представляются трудовые договоры, договоры подряда и иные бумаги, из которых видно, в какой сумме оплачивалась работа гражданина), изменение имени или фамилии, если оно было произведено (предъявляется свидетельство о браке или разводе, о перемене имени), признание инвалидом, нахождение на иждивении (справка об уровне доходов, из жилищных органов) — для получения выплаты единовременно на соответствующих основаниях.

Если впоследствии сотрудники пенсионной службы выяснят, что какой-то из представленных документов недействителен, выплата пенсии будет прекращена и для ее возобновления потребуется обращаться в суд.

Названные бумаги прикладываются к заявлению, заполненному по форме в зависимости от типа запрашиваемой выплаты.

Заявление на накопительную часть пенсии

Законодательством утверждено 3 формы заявления:

на единовременный платеж;
на срочную часть пенсии по старости;
на бессрочную выплату накоплений.

Во всех типах заявления гражданин должен указать следующие данные:

личная информация о себе (имя, номер паспорта, дату рождения, адрес регистрации и проживания);
сведения о законном представителе, если он есть;
номер страхового счета.

Единовременную выплату и срочную пенсию вправе получать россияне, переехавшие за границу. В таком случае в документе они указывают на русском и иностранном языках адрес проживания.

Деньги доставляются получателю по его выбору почтовой службой, кредитной либо иной организацией (средства выдаются в кассе или курьером). Бессрочные платежи могут начисляться и на банковский счет. Если пенсионер выбрал организацию, с которой пенсионным фондом договор не заключен, ему следует указать в заявлении компанию из списка предлагаемых страховщиком, которая будет доставлять выплаты до подписания договора с нужной фирмой.

Заполняя заявление на срочные выплаты, гражданин выбирает и указывает их срок (он не может быть менее 10 лет).

Кроме того, 2 вида документа содержат предупреждения.

Заявление на бессрочные выплаты:
- об обязательстве сообщать в фонд, производящий выплаты, о ситуациях, когда платежи должны быть прекращены, не позднее чем на следующий рабочий день после возникновения таких обстоятельств;
- о необходимости раз в год подтверждать регистрацию по месту получения средств, если они более года выдаются иному лицу по доверенности;
- о единовременной выдаче обоих видов пенсии (страховой и накопительной);
- о возможности доставки денег только организацией, с которой у фонда есть договор;
- об обязательстве проинформировать страхователя о переезде на постоянное место жительства за границу (не менее чем за месяц до отъезда);
- о том, что при получении средств попечителем следует указать номер его номинального счета.
Заявление на срочные выплаты — о необходимости безотлагательно сообщить в пенсионный фонд о ситуациях, когда выплаты должны быть прекращены, и о пересчете суммы платежа (один раз в год и после поступления новых средств — материнского капитала, взносов, доходов от инвестиций и т.д.).

Материалы

Накопительная составляющая пенсии, относящаяся к разряду новшеств в деле формирования пенсионных отчислений, была принята к рассмотрению в 2002 году.

По мнению предложивших её специалистов, подобное нововведение должно было стимулировать рост пенсий в нашей стране. Насколько данный подход к формированию пенсионных накоплений окажется эффективным – можно будет узнать только со временем.

Так что же такое накопительная часть пенсии?

Если вы желаете лучше понять, что такое накопительная пенсия и как ее получить – ознакомьтесь коротко с понятием страховой доли пенсионного отчисления.

При знакомстве с ней следует иметь в виду, что эта часть накоплений формируется за счёт определённой доли отчислений со стороны работодателя в пользу подчинённого.

Причём указанная сумма пропорциональна официально получаемой («белой») зарплате, так что любому работающему гражданину выгоднее получать её именно в такой форме.

Помимо этого, гарантом этой части накоплений является государство в лице ПФ (пенсионного фонда).

Накопительная же доля пенсии, в отличие от страховой составляющей, формируется не только из части поступлений от работодателей, но и из личных взносов и отдельных видов финансирования со стороны государства.

Кроме того, любой гражданин может сам выбрать организацию для их сохранения, в качестве которой могут выступать:

фонды, не относящиеся к категории государственных учреждений;
частная управляющая структура или компания;
государственная структура (УК).

Условия назначения и сроки

Каковы условия получения накопительной пенсии?

Накопительная составляющая общей пенсии назначается гражданам при соблюдении следующих условий:

гражданин достиг требуемого возраста и получил право на пенсию по старости;
на персональный лицевой счёт этого гражданина осуществляются постоянные отчисления;
размер накопительной составляющей более чем на 5% превышает сумму страховой доли.

Важно! В случае, когда размер этой части менее необходимого – в соответствии со статьёй 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года, застрахованные граждане могут получить причитающиеся им суммы как производимую единовременно выплату.

Накопительная составляющая пенсии назначается с момента оформления заявки на её начисление, которая обычно рассматривается в течение 10-ти дней.

При этом не исключено, что организация-страховщик при определённых обстоятельствах может продлить срок утверждения заявки (до завершения тщательной проверки всех необходимых данных о заявителе, например).

Эта часть пенсионных начислений назначается и выдаётся гражданам на руки независимо от наличия у заявителя каких-либо иных выплат. Изменение рассмотренных нами условий и норм начисления (включая порядок выплат) возможно лишь после внесения изменений в уже упомянутый ранее закон.

Порядок формирования

Из чего формируется накопительная часть?

Различие между пенсионными составляющими и порядок их образования лучше всего представить в виде исторического обзора, после знакомства с которым станет понятен способ формирования выплат за счёт финансирования из различных источников.

Согласно общим правилам, начиная с 2008 года, работодатель производил отчисления в ПФ на своего подчинённого, которые составляли на то время 28% и распределялись так:

14% от общего объёма отчислений через ФБ шли на формирование базовой части;
ещё 14% поступали в ПФ для образования страховой и накопительной составляющих.

Отчисления средств в адрес ПФ также делились на части, первая из которых предназначалась для женщин, родившихся с 1958 по 1966 год, а также мужчин с 1953 г. р. При этом для образования страховой части отводилось 12%, а накопительной – 2%.

Из-за небольшого размера, накопительные пенсию прежде выплачивали как единовременную выплату

Вторая часть предназначалась для граждан 1967 года рождения; при этом на накопление сначала отводилось 3%, а спустя некоторое время долю этих отчислений решено было увеличить до 6%.

Однако большинство работающих граждан отказалось распоряжаться этой частью накоплений, так что предложенная система не получила широкого одобрения.

По этой причине в 2005 году указанные отчисления были приостановлены для работников с 1967 года рождения.

А все накопленные за это время деньги оставались на личных счетах до 2012 года, с которого у граждан появилась возможность фиксировать размер накопительной части.

Поскольку начисленные за это время суммы оказались невелики (они составили всего лишь 5% от всей от общих пенсионных отчислений) – решено было выделять их как единовременную выплату. Позднее, в 2013 году согласно новому закону накопительная составляющая была выделена в самостоятельную категорию выплат.

Порядок расчёта

Каков порядок расчета пенсии?

Согласно действующему законодательству величину накопительной составляющей (С) вы сможете подсчитать согласно формуле:

Где ПН – это объём средств на личном счёте со времени подачи заявки на формирование этой части пенсии, а Т – ориентировочно ожидаемая длительность предстоящих выплат (ОПВ).

Из этой формулы следует, что показатель «С» зависит от активности гражданина по пополнению накопительной составляющей пенсии в течение всего времени, начиная с момента ей оформления, а также от времени его жизни (по этой причине этот коэффициент назван «ожидаемым»).

На основании среднестатистических расчётов на 31 декабря 2015 года указанный коэффициент (Т) был принят равным 228 месяцам или 19 годам. К 2017 году величина этого параметра была пересмотрена в сторону увеличения и составила 240 календарных месяцев.

Из формулы также видно, что при желании получать ежемесячно большую сумму гражданин может искусственно уменьшить ожидаемый период Т путём отсрочки времени получения этой части начислений. При этом законодательно оговаривается, что ограничение ОПВ допускается до значений 168 месяцев и не менее.

Порядок организации выплат

Способы получения накопительной пенсии

Накопительная составляющая выплачивается параллельно со страховой частью и может получаться одним из описанных ниже способов:

Через отделения почты России непосредственно в кассе или же с доставкой на дом. При этом пенсионеры заранее уведомляются о сроках доставки в соответствии со строго установленным графиком.
Выплаты, осуществляемые через банк, могут получаться непосредственно в его кассе или же поступать на банковскую карту. Перевод денег на счёт производится сразу же после их поступления из ПФ.

Получение средств через организацию, специализирующуюся на доставке пенсионных отчислений и выплачивающую средства через кассу или доставляющую их на дом (на тех же условиях, что и через почту).

С расширенным перечнем организаций, специализирующихся на доставке накопительных отчислений, каждый желающий может ознакомиться в ближайшем отделении ПФ.

Схема накопительной пенсии

После выбора одного из рассмотренных нами вариантов доставки или решения об его изменении следует заранее сообщить об этом специалистам ПФ с одновременной подачей заявления.

Обратите внимание: Указанная заявка может быть оформлена и в электронном виде (через ЛК сайта ПФР).

Получать полагающиеся по закону суммы на руки может либо сам пенсионер, либо специальное доверенное лицо (последнее возможно лишь при наличии ранее оформленной доверенности).

Способ производства выплат

Выбор получения пенсии делится на несколько видов

Способ непосредственной выплаты накопительной составляющей определяется тем, в каком виде она назначается, а именно:

Единовременную выплату могут получать:

лица пенсионного возраста, у которых суммарный объём накопительной доли не превышает 5% от общих страховых запасов;
граждане, получающие законную пенсию по потере кормильца или же из-за инвалидности;
достигшие требуемого возраста лица, которым назначено ограниченное по размеру пенсионное обеспечение из-за недобора рабочего стажа.

Официальное заключение по предоставлению такой выплаты должно быть выдано не позднее 30 дней после того, как подано заявление. При положительном исходе его рассмотрения выдача средств из ПФ осуществляется в течение 2-х месяцев (для негосударственных фондов – в течение 30 дней).

Часто негосударственные пенсионные фонды предлагают для выплаты накопительной части пенсии и дивидендов по ней, при наступлении законодательного срока ее получения, заполнить стандартное заявление, где самим заявителям не оговаривается способ и время выплаты.

Желательно, чтобы заявитель обязательно сам указал, как он хочет получить выплату- единовременно (если у него есть на это право) или частями (тогда желательно указать, какой период он хочет получать эти средства).

Обратите внимание: Уже получившие её пенсионеры располагают правом обратиться за ней повторно (однако это возможно лишь через 5 лет).

Что касается срочной формы, то она может быть выделена в течение времени, которое назначается заинтересованным лицом по его усмотрению (продолжительность этого времени не может быть менее 10 лет).

Перечисление средств пенсионеру в зависимости от объёма имеющихся накоплений относится категории пожизненных выплат, величина которых устанавливается равной основной пенсии или же на усмотрение самого получателя.

Приостановление и прекращение отчислений

При каких обстоятельствах могут прекратить выплату пенсий?

После ознакомления с тем, что такое накопительная пенсия и как ее получить следует напомнить и о тех ограничениях, которые возможны в процедуре её распределения и получения. Последние касаются вопросов приостановления или прекращения выплат, осуществляемых в следующих случаях:

после освидетельствования смерти получателя, либо после признания его судом без вести пропавшим (в этом случае выплаты прекращаются, начиная с официально подтверждённой даты совершения указанных событий);
по прошествии 6-ти месяцев после приостановления соответствующих выплат по той или иной причине (они будут прекращены с 1-го числа следующего за этим моментом месяца);
при утрате получателем права на накопительную часть вследствие появления обстоятельств, противоречащих сведениям, представленным ранее (прекращаются с 1-го числа следующего за обнаружением месяца);
непредставления в оговоренное законом время иностранцем или лицом без какого-либо гражданства документа, подтверждающего вид на жительство;
при отказе получателя от назначенной ему накопительной части пенсии.

В последних 2-х случаях дата остановки выплат назначается с 1-го числа последующего за указанными событиями месяца.

Дополнительная информация: Возобновление перечислений накопительной составляющей пенсии возможно лишь после обращение в ПФ с предоставлением заявления по установленной форме.

В заключение отметим, что услуги по сохранению накопительной доли общих пенсионных средств граждан сегодня предлагают до 50-ти различных УК и более 300 негосударственных ПФ, каждый из которых располагает правом на собственную рекламную деятельность. При этом все необходимые данные по их деятельности и финансовому положению регулярно публикуются в Интернете.

На данный момент общепризнанно, что непродуктивность и непрозрачность работы негосударственной пенсионной системы явилась причиной низкой доходности накопительных пенсионных отчислений.

Сами граждане с большим недоверием относятся к этим организациям и неохотно самостоятельно принимают решения о своем будущем финансовом благосостоянии.

Предполагалось, что к 2019 году все накопительные части отчислений будут переведены в негосударственные ПФ и будут составлять от 1 до 6 процентов для физических лиц, при этом величина отчислений могла бы увеличиваться постепенно, на одну единицу в год.

В перспективе можно было бы накопленную таким образов сумму перевести в баллы для начисления пенсии или получить ее сразу или частями.

Но данные изменения так и не приняты, так как признано, что та часть реформ, которая затронула накопительную часть, не принесла ожидаемого результата. В отличие от стран, на примере которых были сформулированы части пенсионного законодательства, касающиеся накопительной части пенсии.

В следующем видео Вы узнаете подробнее о накопительной части пенсии:

Июл 24, 2017 Контент Менеджер

Любой свой вопрос вы можете задать ниже